支招　学生该如何使用消费信贷？

2016年我国在校大学生人数达到了3741.5万，消费金额规模达到了4524亿，从这两个数据可以看出，大学生消费金融市场的消费基础不仅十分牢靠，大学生本身对消费金融服务的需求也是十分旺盛的。

艾瑞研究指出，“如今以90后为主的年轻人群体，成长环境与上一代人有很大不同，他们更加适应互联网生态，也更习惯于十分便利的电商消费模式。并且移动支付与互联网支付的便捷弱化了他们的货币概念，形成了他们更加前卫的消费观。”根据艾瑞的用户调查结果，年轻人群可支配收入较低但消费需求强烈，将近百分之七十的年轻人表示有过分期消费的经历，将近百分之九十的年轻人是不排斥分期消费这种超前消费方式的。而大学生群体作为年轻人群体之一，也有着上述所说的收入低但消费需求强烈的特点。

有业内人士表示，“学生的消费金融需要是真实存在的，但是在享受这个时代福利的同时，大学生本身应该积极建立自己的财商系统，或者说理财的知识系统。借贷本身虽然只是一种消费行为，但是，其实它要求借贷本人对于自己当下的收入支出，以及未来的收入支出都能有清晰的认知，能够从一个财务独立人的角度去考量自己，去审核借贷平台，而不是听谁一面之词或者听到哪里能借到钱，就盲目借贷，能借到不是本事，怎么还才更重要。”

方向　校园信贷市场该如何规范？

艾瑞分析师张玉认为，解决大学生消费金融市场中各问题的最关键途径是金融监管机构要从制度层面设计大学生消费金融市场的准入标准，准许类似爱财集团等具备风险管理能力与资金实力，秉持合规经营态度的企业继续为大学生提供便捷的消费金融服务，杜绝不合规的企业继续扰乱大学生消费金融市场。如果金融监管机构能够和大学生消费金融市场的领头企业一起合作，以实现“良币驱逐劣币”。

而对于当下的“培训贷”“美容贷”等涉及第三方实体商户，有业内人士表示，“应警惕‘邻家商店+不知名网贷平台’的模式，相比于网贷平台，实体商户由于直接接触客户，在场景消费下，往往比金融机构本身更有说服力，客户更容易进行真实的信贷消费，但是实体商户本身又没有风险控制的概念，很容易发展成为放贷平台‘刽子手’。与此同时，合规的放贷机构或者银行也应该更多爱惜自己的羽毛，谨慎与不规范的‘邻家小店’合作。”

北京晨报记者 陈小兵 王爽