透支消费需弄明白贷款的门槛、利率等问题

10年前，透支消费是一件让人担心的事，但是现在80后、90后和00后的年轻人，大多数具有“花明天的钱，圆今天的梦”的消费观念。现在不管是银行也好，金融公司和网络平台也罢，绝大多数消费问题都能通过借贷来完成，不过借贷里的信用、门槛、利率等问题是很多人分不清的。

身份证贷款不等于信用贷款

现在在大街上和网上经常能看到这样的广告——“仅凭身份证即可借款，放款快、利率低、无需抵押”。以前看到这些，大家肯定会一笑而过，但现在小贷公司、网贷平台的迅速发展，让一些人相信了这些广告的内容。

某些银行有信用贷款，通常情况下市民去银行办理无质押信用贷款，除了要提供身份证以外，还要提供夫妻双方或个人单位的收入证明、申请表等材料，证明你个人的还款能力及工作性质。银行会查询你个人的还款信用，只有满足银行的所有条件，银行才会放款。

所以，那些所谓的无需质押、一张身份证就能搞定，甚至声称是银行放款的贷款广告，肯定不是银行贷款，而那些所谓的身份证贷款也绝对不是什么银行信用贷款。

贷款利率和基准利率不一样

很多贷款的人误认为借款利率和基准利率是一样的，其实并非如此。

央行针对借款利率有相关规定，但这个利率在借款时只做参考，并不是贷款的最终利率。往往借款利率要和放款机构与借款人的个人资质有一定的关系。

需要提醒的是，法院对于借贷利率也有相关的规定。一般来说贷款产品的年利率在一定的百分比以内，才会受到法律的相关保护，一旦年利率超过“红线”，就不受法律保护了。

《民间借贷规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”