在朱巍看来，无现金支付需要一套十分完善的移动支付系统，这是替代纸币虚拟化的基本前提，包括支付工具、对接设备、网络系统、安全保障、金融机构等众多环节，这些对技术要求较高。

董彦岭指出，不同年龄层的人对无现金支付的接受程度也不同，大部分中老年人出门买东西不带钱感觉不踏实，并且也掌握不了复杂的技术，推广自然存在难度。

“最让大家关心的莫过于安全性问题，能否构筑安全的支付环境，是摆在无现金支付面前一个绕不开的门槛。 ”许浩指出，这是我国无现金支付能否继续向前迈进的决定因素。

立法规范三大环节守住安全防线

“我手机被偷了，里面还有好多钱呢。”一大早，北京市民张雅玲就接到了父亲的电话。

仔细一问才知道，早上老人在遛弯的时候手机被偷了，支付宝和微信等APP应用内有2500元钱，还绑定了两张储蓄卡和一张信用卡，卡里存着他的退休金。这可把老人急坏了，生怕被不法分子盗用。

张雅玲立即打电话给银行，将3张卡冻结，将APP内的钱转移到别的账号，同时打电话给移动公司，预约换卡事宜。一通忙活之后，资金终于保住了，但张雅玲的父亲却仍然心有余悸:如果晚几个小时发现，小偷破译了手机密码，用小额免密支付功能将钱盗走，岂不是没有任何挽回的余地了。

其实，这样的问题困扰着很多人，尤其是无现金支付被引入公共服务之后，如何解决带毒二维码、平台监管漏洞、盗刷金额追回等问题，成为大家关注的焦点。

“我们应注意到，手机本身具有一定的不安全性，因为掌握了使用者的大量信息，这些信息暴露越多，对个人财产的威胁就越大，将移动支付与手机绑定，必然要考虑这种风险因素。”许浩分析指出。

“其中涉及三个问题，即怎样做好前期预防、谁来承担相应责任、如何补偿消费者损失 。”徐浩强调，应当将这三个问题理清，并在立法上加以规范，因为如果这三个重要环节不落实，安全性只能是浮云。

小额支付注重效率，大额支付注重安全，掌握这个基本原则后，徐浩建议，通过立法明确第三方支付公司的责任义务，支付平台提供服务的时候，对安全问题的掌控比客户更透彻，因此在移动支付产品研发时，就要考虑防范并及时阻断不法交易，比如，设置提示性功能，在支付功能异常时切断当下交易，利用大数据验明正身，非本人操作不予执行等，将消费者的安全隐患降到最低。

董彦岭认为，如果发生资金安全问题，从法律责任分配原则考虑，支付平台属于强势一方，理应承担更多责任，以免其降低安全设置进行恶性竞争，倒逼它们重视安全问题，自觉减少问题漏洞，起到正向激励的作用。

“可以在其使用移动支付之初，推广资金被盗保险赔付业务，用低成本化解高风险，让保险业务成为兜底选择，不失为一个解决之道。”徐浩建议。

董彦岭说，还可以采用一些个人防范手段，手机被偷谁也不想发生，但是可以在被偷之前，提前做好防范措施，争取一定的时间保护个人财产，比如手机加密、设置复杂的账户密码、及时到银行备案等，尽到个人注意义务，减少财产损失。