“被告人正是利用了部分人的麻痹心理,实现自己的犯罪目的。而一些人的‘事不关己’的态度,客观上促进了犯罪的实现。”办案人员予以总结。

被告人终尝恶果

2016年10月20日,淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对两人提起公诉。2017年1月,淮安区法院公开开庭审理此案。法院经审理认为:黄艳芳违反国家规定,以虚构交易的方式,使用销售点终端机具(POS机),向信用卡持卡人直接支付现金并从中牟利,非法从事资金支付结算业务,扰乱了国家正常金融市场秩序,情节特别严重,其行为构成非法经营罪,且系共同犯罪,并在共同犯罪中起主要作用,为主犯;被告人潘红伟在共同犯罪中起辅助作用,系从犯。被告人黄艳芳犯罪后主动投案,如实供述犯罪事实,系自首,依法可以从轻处罚;被告人潘红伟归案后如实供述犯罪事实,系坦白,可以从轻处罚。

2017年6月2日,淮安区法院以非法经营罪判处黄艳芳有期徒刑七年,并处罚金人民币70万元,判处潘红伟有期徒刑三年,缓刑三年,并处罚金10万元。判决后,两名被告人未提出上诉。7月6日,黄艳芳被送往监狱服刑。

案后说法

江苏省淮安市淮安区人民检察院检察官 徐成

本案中,黄艳芳、潘红伟违反国家规定,以虚构交易的方式,使用POS机为他人刷卡套现并从中牟利,非法从事资金支付结算业务,严重扰乱了国家正常的金融秩序,引发巨大金融安全隐患。一方面,加大了银行经营成本和经营风险。通过变相将信用卡的授信额度转化为现金,甚至利用“套现”所得,堂而皇之地“用银行钱赚银行的钱”。当资金累积到一定规模后,发卡银行将背上巨大的风险包袱。另一方面,变相地增加了全社会信贷投放,造成消费信贷转变为生产流通经营信贷,短期信贷资金长期化使用。

关于POS机套现的法律规制,早在2009年12月16日,两高出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用若干问题的解释》第7条规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第225条的规定,以非法经营罪定罪处罚;2015年1月1日,银联正式实施《银联卡受理市场违规约束实施细则》,不仅加大了惩罚力度,而且将发卡机构纳入违规处罚范围。此项细则还将各类商户的手续费率统一调整为最高收取0.6%,且不封顶,堪称史上最严。此前,不同类别商户的刷卡手续费率差异很大,例如餐饮类为1.25%,民生类则为0.38%。因此很多不法商户便在POS机申请的分类上做些手脚,实现高收益率与低手续费的错位搭配。如今手续费的统一,使得套现成本大大提高。

此外,国家监管部门也针对POS机使用管理混乱加大了规范与监管力度。2016年9月30日,中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,其中第13条规定:“任何单位和个人不得在网上买卖POS机。”这在很大程度上解决了店家资质真假难辨的问题,从源头上遏制套现等违法犯罪行为的发生,但现实生活中利用POS非法套现犯罪仍呈高发态势,对POS机的监管任重道远。

黄艳芳、潘红伟以非法经营罪被追究,可谓咎由自取,但本案中POS机来源,却仍未查清,也暴露出在POS机监管方面存在的诸多漏洞。近年来,全国多地发生了多起以非法改装的POS机记录银行卡信息进而复制银行卡进行盗刷的案件,公安机关虽大力打击,但很多损失仍无法挽回。相关市场的全面整顿已迫在眉睫。

本案也提醒广大群众,在日常生活中要遵守信用卡管理制度,合法使用信用卡;在使用信用卡过程中也应当提高警惕,及时更换安全度更高的芯片卡,共同维护国家的金融秩序,保护好个人财产。对经营者来说,应从正规途径办理POS机,不贪图小利使用来源不明的POS机,不提供非法套现业务。这既是对自己、对他人的财产负责,也是对国家金融秩序负责。