保险业再掀治乱风暴 26家险企因人身险产品问题被点

2019-05-28 17:24:16    经济日报
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保险业再掀“治乱”风暴

江帆

近日,中国银保监会人身险部通报了近期人身保险产品问题,26家保险公司被点名,同时罗列了2018年人身保险产品四大问题,一是向监管层上报的产品材料漏报、少报,或者报送材料内容不齐全、报送方式不规范;二是产品责任设计与产品定义不符,产品设计存在销售误导隐患,产品的保障功能弱化并有设计雷同现象;三是条款表述前后不一或表述不清,存在侵害消费者权益的风险,理赔约定不合理等;四是费率厘定存在四大不合理,退保假设不合理、交费期设计不科学、现金价值计算不合理、投资收益假设不合理。

细看被罗列出的问题,几乎条条都是给保险消费者设计的“坑”,而且其共同点是专业且非常隐蔽。比如,产品责任设计与产品定义不符,这是典型的“挂羊头卖狗肉”,欺骗消费者的做法;条款表述前后不一或表述不清,理赔约定不合理,这是公开的霸王条款范儿。某些含混不清的说辞,实际上是给保险公司事后做有利于自己的条款辩解留下了空间;费率厘定存在四大不合理,更是明目张胆地从消费者手中“抢钱”。试想,无论是退保假设不合理、交费期设计不科学,还是现金价值计算、投资收益假设不合理,这当中每一个环节都涉及消费者投资保险的切身利益,与真金白银的保费相挂钩的。

眼下,监管部门将这些隐秘的行业问题一一公开曝光,并敦促相关保险公司整改,不仅是一件维护保险消费者利益的大好事,也有利于进一步净化业界经营环境,提高保险公司诚信经营、合规经营的指数,有利于行业健康持续发展。

其实,这次对人身险问题的通报内容,也不是新问题,很多都是老问题,而且是一直影响保险业发展的顽疾。近年来,监管部门没有放松过对这些问题的查验和整治。2017年4月份,一篇《关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》,拉开了整治保险业市场乱象的大幕。此后,大大小小的通报不断,从每季度的消费者投诉情况、保险小额理赔服务,到保险业保单登记管理信息平台数据问题,再到财险公司的抽查,几十家保险公司被点名批评。就在今年1月10日,银保监会还就人身保险产品近期典型问题发出了通报,本次曝光可以看成是对人身险市场整治的升级版。

近年来,银保监会贯彻落实党中央、国务院关于防范化解金融风险攻坚战的决策部署,开展整治保险业市场乱象工作,对各类违法违规行为强力曝光、严罚重处,维护了市场纪律,在推动保险机构回归本源,提升服务质量上取得了阶段性成效。

但是,保险市场乱象成因复杂,整治工作具有长期性、复杂性和艰巨性,不可能一蹴而就。特别是当前国内外形势复杂严峻,保险业仍然处于风险易发多发期,风险防控压力不可小觑。近日,银保监会又下发了《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》,并提出今年整治工作要实现的三大目标,包括查处屡查屡犯,消化存量;查处重点风险,遏制增量;推进金融供给侧结构性改革,在实现高质量发展和提升服务实体经济水平、能力方面取得新突破。

如此来看,新一轮的“治乱”风暴正在悄然升级。

责任编辑:任宪奎 CF001
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