看了招行私人银行客户的存款 年薪几十万的白领傻眼

2019-04-01 13:26:51   
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看了招行私人银行客户的“存款”,年薪几十万的白领无语凝噎

每经编辑|王嘉琦

先做个调查,你有多少存款?

100万以上?

10万以上?

1万以上?

零?

减去贷款,我是负翁?

根据央行数据,2018年,我国住户存款余额72.44万亿元,如果按13.95亿的总人口计算,平均每人存款为51931元。

先别急着说自己又拖了后腿。看看富有人群的“存款”是多少。

2018年,招商银行管理的私人银行客户户均总资产为2795.92万元。

普通人理财用的是余额宝,而有钱人是去银行的“VIP包间”。为了赚有钱人的钱,各大银行都在拼私人银行业务。

居民存款11年翻四倍,但钱都去哪了

2007年末的时候,我国居民户存款为17.95万亿,平均下来,每人的存款只有12869元。之后的11年,人均存款增长近四万元——2018年,平均每人存款为51931元。

这期间,人们还大量地买房、买车、购买价格不菲的电子产品……由此看来,11年间人均存款能翻4倍,的确是不小的成就。

但与此同时,居民的负债也在增加。

2007年末,居民的消费性贷款只有3.27万亿元,11之后,这一数字增长到了37.80万亿元,增长了10倍。

消费贷款增速大大超过存款增速,而且最近几年居民存款还时不时出现大幅减少的情况。难道,中国人真的变得不爱存钱、也不怕负债了吗?

中国人或许并不是不爱存钱了,只是没把钱存在银行。因为余额宝等理财产品出现后,将很多存款从银行分流了出来。

2014年,余额宝的规模为5789.36亿元,用户数增加到1.85亿人。到了2018年,余额宝规模为1.13万亿元,持有人户数为5.88亿户。

借助方便的支付功能,互联网平台抢走了银行一块巨大的蛋糕。

就当“宝宝们”盯上了普通人的工资卡时,银行巨头则盯上了有钱人的财富。

0.058%的客户,拥有近1/3的资产

就像多年以前马云说的那样——如果他们不改变,我们来改变他们,当金融支付业务和大量居民存款被支付宝和微信拿走了一大块之后,银行的确也在改变。他们也在开发手机端,营业厅的设备也不断更新换代,就是为了让用户觉得方便快捷。

但是,互联网平台很难将高净值人群从大金融机构手中抢走,银行自己也注意到了这一点,于是开始发力针对有钱人的私人银行业务。

2007年3月,中国银行在北京成立了第一家私人银行部,开启了国内私人银行业务的先河。随后十几年,在高净值客群财富加速积累的驱动下,私人银行业务在中国得到了长足的发展。

从A股上市银行来看,目前私人银行管理客户资产规模已超过10万亿,成了银行业务的重要部分。

每经小编(微信号:nbdnews)梳理各大A股上市银行2018年财报发现,招商银行私人银行规模高达2.04万亿元,是唯一一家2万亿以上的私人银行;中国银行2018年私行规模猛增2000亿元,达到1.4万亿元,反超工商银行(1.39万亿元)。建设银行私人银行规模增长也很快,增加1890亿元,达到1.35万亿元。农行以1.12万亿元位居第五。

万亿级以下私人银行中,浦发银行的规模为5000亿元,中信银行达到4862亿元,民生银行为3583亿元。

看了招行私人银行客户的存款 年薪几十万的白领傻眼

数据来源:各大银行2018年年报

私人银行是各家银行的重点业务之一,是“兵家必争之地”。从2018年年度报告可见,各家银行都从不同的角度在私人银行上发力。

首先,规模排名第一个招商银行虽然增速一般,但因为总量大,能达到7%以上的增速,足以稳住头把交椅。而且,私人银行的资产规模,已经占该行零售客户资产(6.8万亿元)的近1/3。要知道,招商银行的零售客户总数是1.25亿户(含借记卡和信用卡客户),7.29万私人银行客户的占比只有0.058%。

每经小编(微信号:nbdnews)统计发现,过去5年,招商银行的私人银行客户数每年都大幅增加,总资产也随之增加。但户均资产过去3年一直维持在2700万~2800万元之间。

看了招行私人银行客户的存款 年薪几十万的白领傻眼

数据来源:招商银行历年年报

要成为招行银行私人银行的客户,要求可不低:月日均全折人民币总资产在1000万元及以上。各家银行的私行客户门槛不同,比如民生银行是800万以上;光大银行是600万以上。

在规模方面,中国银行、建设银行和民生银行的私人银行规模去年增速都超过了16%,可见竞争之激烈。中信银行的增速更是高达25.85%。

在私人银行客户数量方面,建设银行最多,但浦发银行增长最快,在2018年翻倍。

此外,各家私人银行客户的户均资产也不同:招行银行管理的私人银行客户的户均总资产达到了2795.92万元。工商银行为1722.42万元;建设银行1061.30万元;农业银行1056.60万元。

私人银行业务的发展,得益于中国高净值人群数量的增加。根据瑞士信贷银行(Credit Suisse)近期发布的《2018年全球财富报告》数据显示,中国2018年身家超过百万美元的人数超过348万,仅次于美国,位列世界第二。瑞士信贷估计,这个数字将在2023年突破546万人,这意味着中国的百万美元富翁,将会在五年之内增加60%。

中国民营企业最近几十年积累了大量财富,但还没有出现大范围的家族传承的现状,这为金融机构开展个人银行业务提供了巨大市场。

对于自己存款和财富,高净值人群和普通人的需求截然不同。麦肯锡的一份报告中提到,他们希望得到投融资一体化服务、更稀缺的优质资产投资机会、代际家族规划以及个性化的高端增值服务。因此,私人银行不等于“升级版零售财富管理业务”。不过,相比国际上的知名金融机构,国内私人银行在专业化、定制化、以及人才培养方面还有一定差距。

责任编辑:任宪奎 CF001
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