全面推动数字化转型,法巴银行2020年底前将投入30亿欧元

2019-03-25 09:29:01    第一财经
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今年,法国巴黎银行对外公布了两个重要数字:2020和30,代表2020年底前将下大手笔,合计投入30亿欧元用于集团相关的数字化转型。

“新的非银机构正在不断提供更多、更灵活快捷的金融服务,给传统银行带来一定的挑战,法国巴黎银行为此经过了一段时间的调整和适应,将在科技金融领域发力。” 法国巴黎银行现金管理部金融科技实验室全球负责人文森特(Vincent Marchand)在接受第一财经独家专访时表示:“随着金融科技的不断进步,未来的竞争一定是更加激烈的。”

在文森特看来,金融科技公司的快速成长对企业而言既是福音,也是挑战。福音是因为如今有了能够精简流程的解决方案,挑战是因为可供选择的绝对数量实在太多。

以现金管理为例,面对数以千计的专业解决方案,如何为企业现金管理需求做出恰当选择?哪家供应商足够可靠?哪家产品最适合自己的公司,同时还与公司当前和未来的IT系统完美契合?哪家供应商能在接下来的3到6个月,而非5到10年为自己提供帮助?面对这些问题,如何在化繁为简的同时利用数字化更准确、快速、高效的满足企业的需求,成为各家银行考虑的问题。

“花架子”不如实用性

在文森特看来,验证一项新科技或新技术解决方案是否有效的经验法则之一就是实用性,即新技术是否解决司库的即刻需求。追求实用性也意味着排除了那些10年内可能颇具前景,但尚需拿出可扩展的产品的技术。在被法巴银行划分为“趋于成熟”或“值得关注”的解决方案中,有区块链/分布式记账技术——这已在物流和贸易融资等领域展现其价值,但在现金管理领域还有待证明——还有机器学习和自然语言生成。

文森特表示,相较于将金融科技领域作为一个整体来理解和观察,他会从司库的角度评估金融科技解决方案,确保它们十分实用,而且比较易于落地实施。“我们将司库的数字化历程拆分成若干能解决特定需求的小型解决方案。这有助于我们在了解创新如何改进特定流程并解决痛点的基础上,绘制出一个具有实用性的金融科技生态系统。”

法国巴黎银行现金管理部门在2年前成立了金融科技实验室,对全欧洲的金融科技生态体系进行了筛选,以找出哪些创新能为企业司库带来价值,特别是面向营运资本管理以及应付账款和应收账款的解决方案。

以欧洲来说,目前企业面临的最紧迫的问题和解决方案主要包括改善营运资本,对国际运营进行有效管理,以及如何让日常客户服务变得轻松等。

文森特举例称,通常企业都希望改善自己的运营成本,而司库对流动性和头寸只有碎片化的观点,且会花时间对来自不同账户的信息进行整合。由于缺乏获取工具,他们通常无法使用内部数据并对其加以利用,而解决方案之一就是Cashforce。这是一款最先进的预测工具,能为不同银行合作伙伴和多个ERP解决方案中的所有数据源的现金流实现实时可见。

创新在亚太

文森特在接受采访时一再重申,利用大数据对企业进行更好的分析,从而产生更多的对消费者的洞见,给客户创造价值是未来的大趋势。

当金融科技正加速推进商业社会的整体重塑。文森特表示,为了在持续推动银行的数字化转型的同时充分利用多元化商业模式带来的优势,法国巴黎银行也计划于2020年底前投入30亿欧元用于与集团数字化转型相关的项目,而亚洲将成为重点关注和投入的地区。

看到中国的发展机会,文森特带领团队踏上这个充满竞争的市场。这是他第一次来到中国,除上海外此次还将前往中国香港和孟买。“我们认为亚太区的金融科技是世界领先且极具潜力的市场,我们非常期待能为本地客户创造更多的价值。”

文森特称,中国的金融市场令他印象深刻,且与欧洲存在非常大的不同,主要体现在市场参与者的多元化。“在中国,金融市场中有不少参与者是大型科技公司,他们开发甚至建立了一套完整的金融服务生态。在欧洲,监管机构并没有帮助建立一个相应的市场环境, 并且只有中小企业在严格监管背景下进入金融科技领域与大型金融机构竞争。对它们而言,赢得新客户所耗费的成本是发展中不可忽视的障碍。 ”

虽然在参与者方面有所不同,企业的苦恼却有相似之处。欧洲和亚太地区的司库们共同的苦恼之一就是需要透明的现金流预测,以确保更好的掌握营运资本的投入与输出,还要更多工具来应对网络安全威胁,并进行诈骗监测,还有更透明的内部运营定价和更好的核对工具。

此外,技术变革的节奏已对司库的角色产生了深远影响:业务性质快速发生变化,而且其中很多都转为线上。例如,支付系统就正在经历变革。在能即刻完成支付而且交付也十分迅速的环境中,企业司库的责任在于要选择采用哪种技术以保持公司的关联性。

“一个很有趣的解决方案是我们的invoice 2 cash,让销售人员能生成立即与应收账款连接的发票,让已有的自动化来记录发票支付情况并立即与现金流功连接起来的生态系统让司库的职能变得更高效,让这个部门得以聚焦在提供更具附加值的服务上。”文森特称。

可以看到,在创新速度不断加快,监管要求不断提升的环境中,企业需要不断适应新变化,而金融科技带来的解决方案正处于这一流程的中心。

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