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滴滴也要开银行？公司回应消息不实 据称去年放款超100亿元

“搞金融”比打车更赚钱？

滴滴可能已经找到了别样的“生财之道”。

8月5日，券商中国报道称，滴滴（公司主体“北京小桔科技有限公司”）有意拿下一块银行牌照，拟在天津发起设立民营银行——东岸银行。该行注册资本人民币30亿元，滴滴全资子公司迪润（天津）科技有限公司将持股30%。

如果消息属实，这将成为滴滴继拿下网络小贷、保险、支付、融资租赁牌照后，在金融领域迈进的关键一步。

滴滴方面向时间财经表示，上述消息并不准确。关于银行牌照，滴滴有进行一些谨慎的初步探索和调研。如果未来有明确推进计划，会对市场状况、社会价值和政策指引等进行全面审慎的研究。

去年放款超百亿？

华夏时报等媒体报道称，一份于2月从滴滴内部流传出来的财务数据显示，该公司2018年持续巨额亏损，全年亏损高达109亿元人民币。滴滴创始人兼CEO程维也曾透露，滴滴自2012年成立以来，就未实现过盈利，截至2018年亏损达到了390亿元。

不过，滴滴可能已经逐步找到了别样的“生财之道”。

公开资料显示，滴滴目前已有5.5亿用户、5000万注册司机。手握巨大场景化流量的滴滴，从2015年开始先后涉足保险、支付、贷款等金融领域。如今，滴滴已将支付、网络小贷、保险代理、商业保理、融资租赁这些金融业务的许可资质收入囊中。

券商中国等媒体报道称，2015年7月，中国平安参与投资滴滴，同年10月，滴滴出行与平安产险上海分公司合作推出“滴滴平台司乘意外综合险”。2016年12月，通过北京博通畅达科技有限公司100%控股了中安风尚（北京）保险代理有限公司，从而拿下一张保险代理牌照。当前滴滴的保险产品主要有点滴互保、医疗险和车险等。

2017年12月，滴滴斥资3亿元拿下一张支付牌照——北京一九付支付科技有限公司。2017年8月，滴滴在重庆注册了重庆市西岸小额贷款有限公司，拿下一枚网络小贷牌照，紧接着12月便面向司机用户上线了额度在3000-5000元的信贷产品。

在理财方面，滴滴于2017年3月推出了一款名为“金桔宝”的理财产品，为滴滴绑卡的用户提供余额理财服务。

2018年初，滴滴将原有的曼哈顿（金融部门）升级为滴滴金融事业部。在消费贷方面，滴滴分别于2018年4月、2018年7月推出了面向个人用户的现金贷产品“滴水贷”及“滴滴金融”APP。

公开资料显示，滴水贷是面向滴滴出行平台注册的司机和乘客群体的纯信用、小额的现金分期产品，用户最高可申请30万元的贷款额度，资金主要来自新网银行、富民银行等金融机构。

消费金融业内人士李君（化名）向时间财经表示，滴水贷是滴滴金融旗下核心贷款产品。另外，有可靠信源称，滴滴金融2018年累计撮合放款超百亿。按照2018年的数据，滴滴超百亿放款规模放在消费金融领域里面，足以挤进前二十名。

对此说法，截至发稿，滴滴未予置评。

李君称，滴滴与持牌机构的合作有助贷、联合贷和贷款超市三种模式。助贷模式为滴滴方面提供获客及风控前置筛选，为银行推送借款人，由银行完成信贷审批及贷后管理。联合贷模式为滴滴方面负责获客，旗下重庆市西岸小额贷款有限公司这家网络小贷与银行按照约定比例放款，联合风控审批及贷后管理，按照出资比例分成，加上约定的比例，银行方面向滴滴支付技术服务费。贷款超市是通过接入银行的现有产品，并提供品牌露出的合作模式。

参股民营银行

虽然滴滴否认了拟设立民营银行“东岸银行”，并通过迪润科技持股30%的说法，但券商中国报道称，迪润科技于2013年1月成立，实缴资本24亿元，注册地在天津，法人代表是程维，确为滴滴出行科技有限公司全资所有。而且，就在数周前，滴滴已经通过迪润科技入股了一家财险公司，进一步扩大了其在金融板块的布局，尤其是其保险相关业务。

公开资料显示，互联网资本参股筹建民营银行早有先例。如蚂蚁金服出资12亿、占30%股权的浙江网商银行、腾讯持股30%的深圳前海微众银行、苏宁持股30%的江苏苏宁银行、美团（点评）持股30%的吉林亿联银行、小米集团持股28.5%的四川新网银行等。

券商中国报道称，从17家民营银行（不含江西裕民银行）2018年的资产负债、经营业绩等核心数据情况看到，多家民营银行去年业绩向好，但差距也在持续拉大。总体来看，上述微众银行、网商银行、新网银行、吉林亿联银行等互联网+银行继续领跑，业务规模增速明显高于同业。尤其是，网商银行、微众银行两家资产规模、盈利水平合计分别占全行业的7成以上。

时间财经梳理发现，互联网+银行业务规模增速高于同业的秘诀，在于自带流量的拳头产品。

以微众银行为例，微众银行财报及中国经济网等媒体报道显示，2015年微众银行巨亏5.8亿元，同年5月，推出拳头产品、个人消费信贷产品“微粒贷”。2015年5月，微粒贷登录手机QQ，并于同年9月上线微信端页面，受邀用户可在“手机QQ-我-QQ钱包-资金理财”及“微信-我-钱包”找到官方入口。

截至2016年10月初，微粒贷累计发放贷款总金额超1200亿元。到2016年年底，微众银行便扭亏为盈，实现了4亿元的净利润。2017年，微众银行的净利润已达14.48亿元，实现了翻倍增长。

市场分析认为，银行牌照比网络小贷牌照更难取得，含金量更高，背书能力更强，也有可能在贷款利率上比网络小贷更有竞争力。如果滴滴拿下银行牌照，发起设立民营银行，将在金融领域获得更大发展空间。（北京时间财经乔治）