美图秀秀现借钱按钮引争议 诱导冲动信贷风险。诱导“冲动信贷”增加了网民不必要的信贷负担，累积起来还可能成为金融风险。据报道，测试了手机中常用的20余款涵盖购物、娱乐、出行、工具等类型的应用，发现每一款都设置了或显眼或隐藏的“借贷入口”，甚至在使用美图秀秀时，在修图结束页面上也发现了一个“借钱”按钮。

互联网借贷似乎已经无孔不入，悄然改变了一些人的消费习惯与财务结构，其便利中暗含风险。互联网信贷反映了社会和技术进步的一面，但金融的一大特点是与“风险”高度关联。当金融与非金融场景的边界被无节制打破后，信贷原本应有的严肃性和审慎性受到冲击。虽然鼓励消费，但并非鼓励冲动消费，而这些无处不在的信贷按钮往往成为冲动消费的动力源和加油站，最终引发“冲动信贷”。

传统金融机构原本负责放贷业务，但随着互联网崛起，传统的金融分工正在被重构，引发嵌入式金融革命。用户在消费场景乃至应用场景、娱乐场景中都能完成融资，看似提高了效率，同时也弱化了风险。互联网平台争相涉足借贷领域，目的是获利。如果是平台自有金融牌照，直接放贷赚取利差还好，至少是自己承担金融风险。但大量互联网平台主要是导流，促成信贷交易却不承担任何风险，只从中抽头。

这种模式引发了典型的道德风险。贷款决策人不承担坏账风险却能赚取利息，显然没有动机控制信用风险，而是尽可能快地放出尽可能多的贷款，最终导致捕食性放贷。这种捕食性放贷不一定都是高利贷，但营造了一种新的风险，催生了一批“低感知负债群体”。无处不在的借贷按钮抹去了借贷的沉重感，弱化了用户对真实财务状况的判断力，让负债变得自然流畅。这些负债碎片化、分散化，隐藏在不同App的还款提醒中，一旦收入波动，这种平衡就可能破裂，滑向以贷养贷的循环。

应当承认金融科技应用的正面性，积极推动金融助力激发消费潜能。但在金融已经无边界渗透的现实下，监管和认知并未完全跟上脚步。监管层不妨着力使嵌入式金融被覆盖于监管框架之内，如敦促互联网平台在页面设计上使借贷显性化，向用户统一明示金融成本，强制提示风险，设定强制冷静期等；再如，要求互联网平台分担金融风险。此外，在全社会范围内加强相关的消费者教育也必不可少。