社保第六险新增这14个城市试点

全国老龄工作委员会办公室的报告显示，截至2019年底，我国60岁及以上人口达2.54亿，预计到2053年，中国老年人口将达到4.87亿的峰值，占总人口的34.9%，也就是说，每3个人当中就有1个是老年人。

还有一个数据值得关注：超过4000万。这是目前我国失能、半失能老人的数量，而这一数字还在增长。

中国保险行业协会、中国社科院日前联合发布的《2018-2019中国长期护理调研报告》中还有这样一组数据：有4.8%的老年人处于日常活动能力重度失能、7%处于中度失能状态，总失能率为11.8%。也就是说，超过十分之一的老年人在穿衣、吃饭、洗澡、如厕等方面的基本生活中无法完全自理。基本自理能力的衰退也伴随着独立生活能力的退化，25.4%的老年人需要全方位照料。

在此背景下，近期，国家医保局会同财政部印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，明确将长期护理险试点扩围。被称为社保“第六险”的长期护理险究竟是什么险？今后我们养老能靠它吗？

新增14个试点城市

“半失能老人每月护理费用是6000元，全失能老人大约在7000至8000元，失智老人护理费接近万元，并且要评估病情严重程度才能确定是否接收……”这是中新网记者近日在北京一家养老机构咨询时得到的护理费报价。

根据北京市公布的数据，2019年退休人员基本养老金平均水平为每月4157元。显然，对于失能老人来说，高昂的护理费用已经成为沉重的经济负担。

社会的需求使得被称为社保“第六险”的长期护理险应运而生。

长期护理险于2016年开始试点，重点解决重度失能人员基本生活照料和医疗护理所需费用。

据央广网，经过四年试点，长期护理保险试点阵容进一步扩大。今年9月16日，国家医保局、财政部发布《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》（以下简称《意见》），明确将北京、天津、山西、内蒙古自治区、辽宁、福建、河南、湖南、广西、贵州、云南、陕西、甘肃、新疆维吾尔自治区等14个省区市相关市区纳入长期护理保险制度试点。加上原来的河北、吉林、黑龙江、上海、江苏、浙江、安徽、江西、山东、湖北、广东、重庆、四川和新疆生产建设兵团，目前，长期护理保险试点省区市已达28个。

除了试点范围扩大，《意见》更提出了新的目标，通过两年左右的时间，进一步探索和完善长期护理保险运行机制，争取在“十四五”期间基本形成适应经济发展水平和老龄化发展缺失的长期护理保险制度政策框架，从而有效缓解人口老龄化对我国社会经济发展产生的冲击与影响。

上海已有50万失能老人享受长期护理保险

《意见》指出，该试点阶段的参保对象从职工基本医疗保险参保人群起步，重点解决重度失能人员基本护理保障需求，优先保障符合条件的失能老年人、重度残疾人。在待遇支付方面，长期护理保险基金主要用于支付符合规定的机构和人员提供基本护理服务所发生的费用。经医疗机构或康复机构规范诊疗、失能状态持续6个月以上，经申请通过评估认定的失能参保人员，可按规定享受相关待遇。根据护理等级、服务提供方式等不同实行差别化待遇保障政策，鼓励使用居家和社区护理服务。对符合规定的护理服务费用，基金支付水平总体控制在70%左右。做好长期护理保险与经济困难的高龄、失能老年人补贴以及重度残疾人护理补贴等政策的衔接。

据央视财经，在此前的试点城市中，上海的陈阿婆就已经用上了长期护理保险。陈阿婆今年89岁，患有帕金森症，生活不能自理。每周有5天，护理员都会到家里为她提供一小时的专业照护服务。

陈阿婆的女儿吉祖美表示，不管在养老院再好，她总是认为在家里好。有长护险护理员上门服务，减轻我很大的负担。没有这么好的政策，靠我一个人，我已经65岁了，这肯定是很累的，吃不消的。

根据政策，通过评估的老人，根据失能程度等级不同，每周可获得3到7小时的服务。陈阿婆每周5小时的上门医疗照护，费用65元/小时，自己只需掏6.5元，其余90%由长护险基金支付。2019年，这项服务已惠及像陈阿婆这样的失能老人近50万人。

这些城市已探索拓展服务范围

据中国新闻网，来自国家医保局的数据显示，截至2019年6月底，15个试点城市和2个重点联系省的长期护理保险参保人数达8854万人，享受待遇人数42.6万，年人均基金支付9200多元。

值得注意的是，一些城市还在此基础上进一步拓展了服务范围。

例如，2018年，南通市政府就发布了《关于开展基本照护保险辅助器具服务的意见(试行)》，创新性地将医疗辅具纳入长护保险服务范围。

依照该文件，居家失能人员辅助器具服务费用实行费用年度限额控制，暂按重度失能人员6000元，中度失能人员4000元执行。在限额之内，照护保险支付标准内的费用，基金和个人按8:2的比例支付，应由个人负担的费用及超出年度限额的费用由个人现金支付。

居家失能失智人员可以以每天1到10元不等的价格，租赁到包括轮椅、护理床、护理机器人等大型辅具；并能够以远低于市场价的价格，定量购买到包括尿不湿、护理垫、坐便椅、助行器等消耗型辅具。

广州市则在2019年推出了高龄照护商业保险，80周岁及以上的高龄重度失能老年人在符合相应条件的情况下，可享受高龄重度失能老年人照护商业保险保障。

此前，广州市已经累计超7000人申请高龄照护险待遇，通过评估并已经享受待遇的老人超过5000人。

单位个人同比例缴费

近日，国家医疗保障局发布《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)并向社会公开征求意见。《征求意见稿》明确了扩大试点的范围，原则上每省1个试点城市，在原试点的基础了新增了北京市石景山区、天津市、山西省晋城市等14个市(区)，试点期限为2年。

事实上，自2019年政府工作报告首提“长期护理保险”，扩大试点已是大势所趋。在养老、医疗、工伤、失业、生育5项社会保险之外，长护险有望成为社保“第六险”，为失能老人体面养老提供保障。所谓长期护理保险，是为因年老、疾病或伤残而丧失日常生活自理能力从而需要长期照护的人，提供护理费用或护理服务的保险。

据了解，《征求意见稿》主要内容包括长护险试点从职工基本医疗保险参保人群起步，重点保障重度失能人员基本护理保障需求。同时强调，长护险资金由单位和个人缴费按比例承担，个人缴费基数为本人工资收入，可由个人账户代扣代缴。

也就是说，筹资以单位和个人缴费为主，单位和个人缴费原则上按同比例分担，其中用人单位缴费基数为职工工资总额，起步阶段可从其缴纳的职工基本医疗保险费中划出；个人缴费基数为本人工资收入，可由个人账户代扣代缴。有条件的地区可探索通过财政等其他筹资渠道，对特殊困难退休职工缴费给予适当资助。建立与经济社会发展和保障水平相适应的筹资动态调整机制。此外，长护险基金按照现行社会保险基金有关管理制度执行，单独建账，单独核算。

“一方面，长护险能在被保险人丧失日常生活能力、年老患病或身故时，侧重于提供护理保障和经济补偿的制度安排；另一方面，长护险有助于缓解全社会由于老龄化带来的护理服务支出压力。”业内人士表示，从国际上来看，目前发达国家已经建立了不同形式的社会长期护理保险制度。

值得注意的是，此次《征求意见稿》还提出，引入社会力量参与长期护理保险经办服务，充实经办力量。加快长期护理保险系统平台建设，推进“互联网+”创新技术应用。加强信息网络建设，逐步实现与协议护理服务机构以及其他行业领域信息平台的信息共享和互联互通。

有预测认为，到2050年我国的老年人口达到4.8亿人，将达到34.1%的人口比重。