要闻 宏观 海外 产经 金融 财富

发挥下沉优势,城商行创新信贷产品支持科创小微企

第一财经 2019-07-22 09:38:35
A+ A-

科创企业的发展一直是各家金融机构关注的焦点,除了证券公司、投资机构外,银行也积极参与其中。

目前,多家银行除了通过理财资金参与科创板打新基金,还推出科创企业专属信贷方案,通过银行信贷间接参与资本市场融资,为科创板企业提供综合金融服务方案和资金支持。

上海市科技创业中心党委书记、副主任王震在第四期陆家嘴科创沙龙上表示,一直以来小微企业融资难、融资贵是困扰企业发展的难题,特别是针对轻资产发展早期的科技企业而言,由于企业自身信用积累少,抗风险能力弱,因此金融机构可以提供的服务方案很有限。尽管目前政府也出台了很多扶持科技小微企业的政策,但对企业来说,更重要的是要得到金融产品的支持。

中南高科董事会长陈冶对第一财经表示,还存在相当一部分科技企业距离科创板上市要求有一定的差距,但就企业自身价值来看,不少企业发展潜力不亚于已被科创板受理的企业,但由于科研成本过高等原因不少难以维持。此外,受到外部不确定因素影响,部分企业净利润下滑明显,融资需求进一步加大。

为了缓解科创形小微企业融资“缺信息、缺信用、缺抵押”的痛点和难点,不少城商行发挥下沉服务小微企业的优势,推出多种专门针对科创型小微企的信贷产品。

例如,江苏银行基于纯信用税务大数据,向科创企业推出贷款产品“税e融”,根据企业经营、纳税情况自动线上审批,实现无抵质押融资;杭州银行专门面向科创拟上市企业提供的短期融资产品“科创诚信贷”,在授信额度测算模型上特增设“研发支出”与“上市融资额”两大指标,为目前盈利有限但增速可观的企业增加融资支持。

“对于银行信贷业务来说,服务小企业和大企业的成本相当,因此从市场化的角度更愿意服务大的企业。而银行积极参与科创板企业融资实际上是关注募集资金专户,实质是存款。从长远考虑,银行是为了优化商业银行的客户结构,提高风险控制能力,因为拥有核心科技和风险资本参与的科创板企业,是商业银行争夺的优质客户群体。”业内人士对第一财经表示。

风险方面,鉴于科技创新企业轻资产,重技术研发的属性,其风险比传统行业更大。此外,科技创新企业不拥具有高质量固定资产,抵、质押物,成长面临着市场不确定性,一旦企业无法还款,银行也无法通过处理贷款担保的方式收回款项。

上述业内人士对第一财经表示,科创企业风险较高,银行初期服务科创企业的规模不宜过大,以防对银行整体信贷风险产生重大影响。从供应链金融的角度来看,商业银行一方面要依托科创企业供应链上的核心企业,共同主导供应链金融服务科创型小微企业,将核心企业信用传递到供应链上下游企业;另一方面要积极应用区块链、物联网等金融科技,融入科技创新企业具体的供应链场景。

责编:黄向东 此内容为第一财经原创,著作权归第一财经所有。未经第一财经书面授权,不得以任何方式加以使用,包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经保留追究侵权者法律责任的权利。 如需获得授权请联系第一财经版权部:021-22002972或021-22002335;banquan@yicai.com。
点击查看全文(剩余0%)

热点新闻

精彩推荐

加载更多……