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银行业需要面对的网络支付三大趋势

2018-03-12 09:35:57   第一财经

金融始于支付,支付是商业银行服务客户最基础的业务之一。近年来,从有形到无形、从有界到无界,支付的介质、渠道、技术均发生了颠覆性变革。一扫即付、一挥即付、一触即付,支付的应用场景不断丰富,用户体验大幅提升,交易规模快速增长。各类网络支付创新已成为获取客户、积聚价值、创造商业机会的首要入口和基础设施。

本文以行业数据为基础,从银行业和非银支付两个维度入手,分析我国网络支付的发展现状和三大趋势,并就银行业的应对提出建议。

银行业网络支付发展状况

(一)交易笔数较快增长,移动支付发展迅速。

近五年,我国银行业金融机构网络支付(包括网上支付、电话支付、移动支付)交易量实现较快增长。根据人民银行的数据,2017年三季度,银行业共处理网络支付业务219亿笔,创历年新高,是2013年季均交易笔数(约64亿笔)的3.4倍。

从增速看,2013年至今,银行业网络支付交易笔数的季均同比增速在36%左右。其中,2015年二季度到2016年一季度,客户交易频次明显增多,增速升至60%~80%;2017年三季度,回落到20%左右。

从分项看,网络支付中的移动支付发展最快,近五年银行业移动支付交易笔数在网络支付业务中的占比由6.5%大幅升至43.9%。与此同时,移动支付交易笔数的增速逐步回落,2013至2015年增速均在150%以上,2017年前三季度降至50.4%。银行业网上支付(PC端)交易笔数占比相应由92.2%滑落到55.9%,增速由20%左右降至6.3%。

(二)交易额大幅跃升,移动支付占比逐年扩大。

2013~2015年,银行业金融机构网络支付交易额约为每季度310万亿元。2015年后,这一数字大幅跃升并保持在560万亿元左右的水平。受春节等假日因素影响,近年一季度,银行业网络支付交易额均超过了700万亿元,明显高于其他各季。

从增速看,2013~2014年,银行业网络支付交易额季均同比增速稳定在30%左右。2015年一季度,受移动支付交易额大幅飙升(增速923%)影响,网络支付金额增长120%。此后这一数字又迅速回落至个位数,2017年仅2%左右。

从分项看,移动支付交易额稳步增长,近五年在网络支付总额中的占比由0.9%增至8.6%,其中2013和2015年,移动支付交易额增速均达到300%以上,2017年前三季度回落至27.7%。网上支付(PC端)交易额占比逐年下降,由98.7%降至91%,增速也由2013~2015年的30%左右降至2017年前三季度的0.4%。电话支付交易额占比很低,基本保持在0.4%左右。

综上可见,我国银行业网络支付业务自2015年出现跨越式增长,交易笔数和交易金额双双跃升。其中,金额较小但交易频繁的移动支付发展最快,并对PC端的网上支付形成了此消彼长的替代效应。值得关注的是,2017年以来,银行业移动支付、网上支付等网络支付业务增速明显回落。

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