房价飞涨，如何在现金不够的情况下买房？很多人想到了“首付贷”，即以各种名义（主要是个人消费）贷款用以付首付，为买房加杠杆，甚至实现“一套房变两套”。

不过现在想以个人消费的名义搞首付贷难了。近期各地陆续发布有关消费贷政策，防范信贷资金违规流入房地产市场；而据银行业人士反映，他们也陆续接到金融风险提示，要求加强个贷管理，谨慎发放个人消费贷款。

经济导报记者发现，虽然身处领域不同，但房地产和银行业人士都认为，严防消费贷变购房首付仅仅是管控举措之一；未来或通过硬件技术和软性审核等各种举措，实现多层次信贷管控，严防资金违规流入楼市。

炒房“加杠杆”

前几年，济南市民王斌碰上了一批“便宜房”，“是开发商抵给我们公司的，小微户型、地段在和平路、总价40万元，每平方米能便宜两千元。公司内部处理，抢的人很多，我两天内凑出全款才拿下了一套。”他告诉经济导报记者。

当时的王斌刚工作没有积蓄，但他运用与“首付贷”相同的操作轻易凑齐了房款，“就是以装修为名义，抵押爸妈老房，贷出全款。”

就职于国有“四大行”之一的资深客户经理刘刚告诉经济导报记者，王斌的这种操作在2008年前，本是银行的标准业务之一，“但由于2008年美国爆发次贷危机，银行因风险太大叫停了‘首付贷’。”他说，如果按前几年济南二套房首付30%计算，杠杆为3.3倍；但如果能以一套房抵押付首付，就相当于给消费者加了杠杆。

为何业务叫停，王斌仍能拿下心仪的房子？原来他走的是“消费贷”中的“装修贷”，“就是以装修为名义贷款，实际没有装修而是用来买房。”王斌说。

“几年前，个别地方性商业银行的员工就跟装修公司有联系，银行则对以装修为名贷出的款项睁一只眼闭一只眼，装修公司负责配合提现。”一位信贷公司负责人如是说。但经济导报记者未能采访到更多实例。但稍加查询便可发现，一些银行“装修贷”利率曾低至5.15%、期限曾长达30年，也就是说，只要王斌一年能还上三四万元，就能“零首付”、“零月供”坐拥一套房。

山东康桥律师事务所合伙人邓莉律师表示，王斌的操作涉嫌合同违约，“我国合同法相关条款中规定，借款合同的内容包括借款用途，借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。”邓莉告诉经济导报记者。