在浙江省宁波市，一位客户正在当地的工商银行网点使用智能机具领取银行卡。 沈颖俊摄

金融科技的快速发展对银行业务流程、服务渠道、产品形态产生了深度影响，主要表现为信贷流程标准化、客户服务智能化、投资顾问数据化，促进银行业加快了转型升级步伐。金融科技的迅速崛起，也为传统银行业带来了新生态

谈及银行业转型，业内人常打的比方是“从算盘到鼠标”，这一变化带来的是互联网技术对银行业务流程、服务渠道、产品形态的深度影响。

近年来，以金融科技为代表的技术力量快速兴起，网络化、数据化、智能化趋势逐渐明晰。在此作用下，银行业转型升级步伐加快，其嬗变逻辑表现为信贷流程标准化、客户服务智能化、投资顾问数据化。

“一直以来，银行业都是新技术应用的实践先锋，银行业务与新技术相伴相生、互相促进。”华夏银行副行长关文杰表示，金融科技的迅速崛起，为传统银行业带来了新生态。

信贷流程标准化

“从1个月到1分钟”，这是重庆一位小企业负责人对银行放贷速度变化的突出感受。

每到春节前夕，重庆市丰蛋源畜禽养殖有限公司往往要被超市压两个月的回款，公司面临资金链吃紧的困难。该公司财务主管夏显蓉说，企业对短期贷款的需求比较强烈，最希望快速放款。

但是，按照传统信贷模式，银行获取、评价企业信用的成本比较高，往往要看“三品”“三表”，即产品、押品、人品；电表、水表、纳税申报表。一般来说，从申请到最后放款有时甚至要1个月。“让我意外的是，银行网络贷款竟然能1分钟到账。”夏显蓉说。

信贷业务提速，正是金融科技助力的结果。据了解，银行以企业的结算、流水数据为基础，结合工商、税务、法院等外部信息为企业画像，进而为其构建信用模型，判断信用风险，核定授信额度，并实现自动审批、自动放款。

工行网络融资中心总经理李新彬表示，该行将信贷业务分为标准化、专业化两类，前者更适合网络融资模式，这有助于减少服务层级，提升融资效率，契合小微企业“短、小、频、急”的资金需求。

“值得注意的是，此前小微企业大多单体经营，近年来逐渐转为以核心企业为中心的供应链经营，这更为银行线上挖掘企业数据、以数据构建信用提供了契机。”李新彬说。