李南青：２０１４年１２月，微众银行获批开业就致力于发展普惠金融。２０１６年实现全年盈利４亿多元。截至今年７月，注册客户已达２７４９万人，总资产６６６亿元，贷款余额９８１亿元。贷款不良率远低于同业平均水平。

微众银行的发展速度比较快。如果我们采取传统发展模式，要达到这个规模，可能要大规模的员工、上百个营业网点再积累好多年，而现在两年时间就实现了。说明普惠金融是真正的“蓝海”，社会有着强烈的需求，微众只是找准了定位，并用科技和互联网的技术实现了精准营销。

记者：普惠金融说起来容易做起来难，因为这涉及到成本和收益的考量，微众银行是如何破解难题的？

李南青：“微粒贷”是我们的拳头产品，越来越多的消费者通过微信、手机ＱＱ接触到“微粒贷”，它的发展很好地阐释了普惠金融“聚沙成塔”“集腋成裘”的特点。

２０１５年５月，“微粒贷”上线，截至今年５月，“微粒贷”两年来累计发放贷款达３６００亿元，总笔数４４００万笔，最高贷款日规模２０亿元，最高日贷款笔数２０万笔，但笔均放款只有８２００元。一笔８２００元的贷款，如果让几个放贷机构的员工做审核、做风控的话，成本就太高了。微众银行依靠互联网和大数据，通过挖掘社交数据，搭建技术平台和模型算法，真正实现了无抵押、无担保、纯线上和纯信用的贷款，在大大降低成本的同时，也加快了审批流程。我们授信审批时间最快仅需２．４秒，资金到账时间最快仅需４０秒。

记者：微众银行被寄望在互联网金融领域闯出一条新路，给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验。如果用１００分来衡量，您给微众银行在这方面打多少分？

李南青：我打６０分。目前来看，我们针对消费客户的“微粒贷”产品取得了不错的成绩。比如“微粒贷”笔均贷款才８２００元，不要小看了这８２００元，它可能是几个月的房租，大学生毕业后可以靠它在城市里落脚，找到工作后就能立住脚跟；它可能是一笔技能培训费，工人拿着它学到新本领，因此薪水涨了一级；它也可能是某个病人的救命钱，有了它就能得到及时救治。

但是，微众银行针对小微企业的金融做得还很不够，相关的产品仍在筹划之中。我们正在探索“微粒贷”的企业版，希望能够惠及千千万万的小微企业。这个６０分对于微众银行的员工来说，不是很公平，他们付出了太多努力，但我们很明白，微众银行离想要实现的目标，还有很长的路要走。