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转型路口的中国财富管理市场,数字化潜力巨大

2018-05-17 09:10:10   第一财经APP

中国互联网金融行业在过去几年时间中蓬勃发展,而其中财富管理的数字化也是其中不可忽视的一大亮点。在快速发展的浪潮之中,新名词、新模式和新机构纷纷涌现,快速发展的同时也带来了一些“成长的烦恼”和发展的隐忧。

波士顿咨询公司(BCG)全球合伙人兼董事总经理、大中华区金融业务负责人何大勇与陆金所联席董事长兼CEO计葵生近日共同接受第一财经专访时表示,中国数字财富管理已具备了极佳的市场基础,发展空间巨大。同时,中国数字财富管理也正在转型的关键路口,流量型、垂直型、传统型及综合型四类机构正逐鹿市场。

数字财富管理渗透率还较低

从市场规模来看,中国财富管理市场在全球范围内已相当靠前。

BCG和陆金所联合发布的《全球数字财富管理报告2018》(下称“报告”)中显示,当前中国财富管理市场规模达6万亿美元、财富管理产品线上化渗透率34.6%,已处于全球领先地位;截至2017年前三季度,全球有超过600家财富科技公司,总融资额达67亿美元。其中,中国财富科技企业总融资额达28.3亿美元,占世界总融资额的四成有余,为全球第一。此外,根据波士顿咨询公司测算,2017年中国线上化财富管理规模已达约2万亿美元,处于全球领先水平。

BCG与陆金所共同研究发现,当前的中国财富管理市场具有市场亟需规范、投资人尚未成熟、机构良莠不齐三大特征。

采访中计葵生和何大勇均认为,刚性兑付将原本分摊到投资者身上的风险转移到少数金融机构身上,加大了风险的集中度。中国投资者在财富管理上体现出极强的自主性,但这背后并非在于投资能力的专业性更强,其对风险分散的意识仍停留在机构刚兑能力上而非投资标的上,资产配置的平均投资期限远短于成熟财富管理市场。

报告数据显示,84%的中国投资者主力资产配置的平均投资期限分布于3-12个月之内,80%以上资金投资于固定收益类产品。

而在科技方面,他们认为,从整体市场来看,服务机构的水平以及在对科技的应用上差异巨大,已有部分领先机构不断提高专业水平,规范自身行为,但也有部分平台以金融科技为市场营销的工具而非业务改造的引擎,并未通过技术和数据真实创造价值。

过去五年,网络化趋势令金融生态发生的了极大改变。互联网金融、科技金融、独立线上理财、智能投顾等新金融概念相继诞生。虽然全球财富管理数字化趋势已经形成,但符合数字财富管理的却不多。

计葵生认为,数字财富管理不是单纯的线上化,也不仅是现金管理,科技在财富管理中所扮演的角色将会越发重要,尤其是在中国财富管理市场上的重要作用。

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