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业界激辩金融支持实体经济 创新和防风险双驱动

2017-03-19 22:41:28   

金融创新对实体经济可以带来极大的受益,但是金融创新背后也有一定的风险,创新和风险控制到底应如何平衡?

3月18日下午,一场分论坛围绕“支持实体经济的金融创新”展开。银监会副主席王兆星表示,创新本身就具有巨大的不确定性,如何鼓励金融机构来更好地服务中小企业,同时又更有效地防范风险,对于监管者永远是一个巨大的挑战。

银行业试水投贷联动

“当今世界是一个充满危机、充满挑战的时代,同时也是一个涌动、变革和创新的年代,只有不断的变革、不断创新,才能更好应对面临的各种危机和挑战。”王兆星如是说。

王兆星表示,为了更好的支持和中国在创新驱动战略中发挥金融杠杆作用,更好的发挥银行的作用,决定在全国选择五个省区、十家银行,进行投贷联动试点,把股权融资和银行贷款融资相联动,支持整个创新周期,实现全周期的创新支持,也包括创业。

“对于传统银行业来讲,如何支持创新,如何将股权投资和银行贷款的债权融资更好相融合,对于传统银行业务模式、传统业务结构、传统的业务风险管理都是巨大的的挑战。”他表示。

王兆星告诉第一财经,目前第一批投贷联动试点正在积极进行基础性准备,包括机制建设、项目评估、风险防范机制、风险分担机制的建立,以及建立风险“防火墙”等。另外,下一步还要进一步实现贷款和股权融资真正有效的联动起来。

实际上,在金融创新支持实体经济领域,中国银行业已经了不少的尝试。

关于银行如何提供创新服务,中国建设银行董事长王洪章表示,银行需要为大型企业提供综合服务,现在大型企业不需要钱,但是需要财务顾问,需要海外的并购业务,需要通过发债来降低它的融资成本,需要银行提供其他的电子化和网络化的金融服务,需要全球现金管理等等这类的产品模式。

近年,银行支持小微企业发展的声音愈来愈烈,王洪章表示, 银行现在可以基于互联网+大数据、互联网+第三方,可以集成社会上的信息、企业的信息和银行的信息为小微企业确定一个信贷额度,随用随贷,随时有资金就可以随时归还贷款,现在小微快贷的效率,三五分钟就可以取得贷款。王洪章表示,这种创新可以极大的满足资金不停地向企业流入的问题。

此外,银行在方式和技术上也做了一些调整。比如实易贷、薪酬贷、POS贷、住保贷等,其中薪酬贷是根据企业主薪酬的能力设定不同的贷款额,可以随时取得贷款,不用抵押,不用担保。

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